Por qué pagar con tarjeta en la moneda local siempre sale más a cuenta y qué es el DCC

Para mí está clarísimo: cuando pagues con tarjeta en el extranjero, elige siempre la moneda local. Si eliges la tuya, el datáfono aplica la conversión dinámica de divisas (DCC), con un tipo de cambio peor. Resultado: pagas más. Así ahorré hasta en un simple café en una autopista checa.

Datos clavesegún Milan Bez Mapy

Mi experiencia

Por un café en una autopista checa el datáfono me ofreció 9,20 €; en coronas pagué 7,87 €

Qué pulsar

La opción «Sin conversión» o «En moneda local»; si el vendedor insiste en cobrarte en euros, di que no

Ojo con

Gasolineras y lugares turísticos, donde el tipo de cambio del DCC suele ser el peor

Cómo reconocer el DCC

En la UE, desde abril de 2020 el datáfono debe mostrar el recargo sobre el tipo del BCE; si lo ves, elige la moneda local

Comisiones bancarias

El banco puede cobrarte una comisión si pagas en una moneda distinta del euro; consulta sus tarifas antes de viajar

¿Pagar con tarjeta en la moneda local? Siempre sale más a cuenta, pero ¿sabes por qué? La última vez fue en una gasolinera de Chequia: ahorré un buen pellizco por saber qué botón pulsar en el datáfono. Cuando viajas fuera, es habitual que el datáfono te pregunte si quieres pagar en tu moneda o en la local.

A primera vista parece un detalle sin importancia, pero esa elección puede cambiar bastante lo que acabas pagando. Quizá alguna vez hayas pensado que, en el extranjero, pagar en tu moneda suele salir mejor. La realidad es muy distinta. Este artículo forma parte de mi serie «Milan desmonta mitos».

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Por qué pagar con tarjeta en la moneda local te ahorra dinero

Venía de Praga y paré en una gasolinera de la autopista a comprarme un café y una galleta. En la caja, el datáfono me ofreció dos opciones: pagar 197 Kč o 9,20 €. Como sé que pagar en la moneda local siempre sale más a cuenta, elegí las coronas checas. Es una elección que mucha gente subestima, incluso viajeros con mucho rodaje.

Más tarde comprobé en la app del banco cuánto me había costado de verdad el pago. Para mi sorpresa, solo había pagado 7,87 €. Con una decisión tan sencilla me ahorré 1,33 €. La diferencia me llamó la atención, así que me puse a investigar por qué.

¿Qué es la conversión dinámica de divisas (DCC)?

La conversión dinámica de divisas (Dynamic Currency Conversion, DCC) es un servicio que permite a los clientes pagar en su propia moneda. A primera vista suena práctico: sabes exactamente cuánto vas a pagar. El problema es que el DCC usa tipos de cambio muy desfavorables y a menudo lleva comisiones altas. Aunque al principio parezca que pagarás justo lo que marca el datáfono, muchas veces no es así.

Los comercios que ofrecen este servicio se llevan una comisión, y por eso te lo ponen delante siempre que pueden. Las gasolineras y los lugares turísticos suelen tener los peores tipos de cambio. Elegir ahí tu moneda es la peor opción.

Es frecuente que el vendedor te presione para que elijas esta opción. Puede parecer lo más sencillo, pero el precio final siempre será más alto que pagando en la moneda local. Y si pone el pago en tu moneda automáticamente, sin dejarte elegir, está actuando de forma poco ética.

En la UE, desde abril de 2020, el datáfono o el cajero tiene que avisarte antes de cobrar con DCC. Debe indicar el recargo: en qué porcentaje es peor su tipo que el de referencia del Banco Central Europeo. Si ves ese recargo en la pantalla, es una señal clara de que te toca elegir la moneda local.

Cómo ahorrar al pagar en el extranjero

La forma más sencilla de no perder dinero por el camino es pagar siempre en la moneda local. Cuando pagues con tarjeta, lee con atención lo que te ofrece el datáfono y elige la opción «Sin conversión» o «En moneda local». Si el vendedor no te explica por qué deberías pagar en euros o en la moneda de tu país, ni lo dudes. Di que no e insiste en pagar en la moneda local.

Estos pequeños gestos pueden librarte de comisiones innecesarias y de malos tipos de cambio. Si el vendedor no te pregunta y elige tu moneda automáticamente, pide que lo corrijan o plantéate pagar de otra forma. En estos casos lo peor es pecar de ingenuo: un cambio de moneda a tus espaldas puede salir muy caro.

Ojo con las comisiones bancarias extra al pagar con tarjeta en el extranjero

• CONSEJO: Cuando pagues con tarjeta en el extranjero, vigila las comisiones del banco que te puedan aplicar. Aparte de lo que cobran por sacar dinero en cajeros fuera, a menudo también cobran por el propio pago con tarjeta. El importe varía según tu banco y el tipo de tarjeta, y no siempre lo ves en el momento de pagar.

Al pagar con tarjeta fuera, el banco puede cobrarte una comisión extra por el cambio de divisa si no pagas en euros. A eso se pueden sumar comisiones por operaciones en el extranjero, que cambian de un banco a otro. Por eso conviene revisarlas con antelación, para evitar gastos innecesarios.

Si quieres reducir estas comisiones al mínimo, algunos bancos ofrecen tarjetas sin comisiones por pagos en el extranjero o con mejores condiciones. Siempre merece la pena comparar opciones antes de viajar y quedarte con la que más te convenga.

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Cuidado con el DCC y las comisiones al pagar con tarjeta en el extranjero

La conversión dinámica de divisas es una forma muy habitual de perder dinero sin darte cuenta. Elegir la opción correcta en el datáfono, en cambio, puede suponer un buen ahorro, como el mío en la autopista checa. Ese dinero lo puedes gastar en algo que merezca más la pena, por ejemplo un café mejor o un recuerdo. Al fin y al cabo, viajar va de experiencias, no de pagar comisiones innecesarias.

Así que la próxima vez que pagues con tarjeta en el extranjero, no lo olvides: elige siempre la moneda local. Así sacarás más partido a tu dinero. Además, tendrás la sensación de que vas aprendiendo a manejar tus finanzas con cabeza en los viajes.

Preguntas frecuentes sobre pagar con tarjeta en moneda local y el DCC

¿Es mejor pagar con tarjeta en el extranjero en moneda local o en euros?

En moneda local. Si eliges euros en un datáfono del extranjero, se aplica la conversión dinámica de divisas (DCC), con un tipo de cambio peor. Acabas pagando más que si el importe lo convirtiera tu banco o la compañía de tu tarjeta.

¿Qué es el DCC al pagar con tarjeta?

El DCC es la conversión dinámica de divisas. Con este servicio, un datáfono o un cajero del extranjero te convierte el importe a tu moneda. El comercio se lleva una comisión y el tipo de cambio suele ser bastante peor. Por eso lo mejor es rechazarlo y pagar en la moneda local.

¿En Chequia es mejor pagar con tarjeta en coronas o en euros?

En coronas. Cuando pagas con tarjeta en Chequia, el datáfono a menudo te ofrece también el importe en euros. Pero ese pago pasa por la conversión dinámica de divisas (DCC), con un tipo de cambio peor. Yo, en una autopista checa, pagué el café en coronas: 7,87 € en lugar de los 9,20 € que me ofrecía el datáfono.

¿Cómo sé si el datáfono me está ofreciendo DCC?

Un datáfono o cajero con DCC te ofrece, además de la moneda local, el importe en tu moneda, por ejemplo en euros. En la UE, desde abril de 2020, tiene que mostrarte el recargo antes del pago. Es decir, en qué porcentaje el tipo del DCC es peor que el de referencia del Banco Central Europeo. Ese recargo es la señal para elegir la moneda local.

¿El banco cobra comisión por pagar con tarjeta en moneda extranjera?

Sí, algunos bancos cobran una comisión por cambio de divisa o por operación en el extranjero cuando pagas con tarjeta en una moneda distinta del euro. El importe varía según el banco y el tipo de tarjeta. Antes de viajar, mira en las tarifas de tu banco cuánto cobra por pagar con tarjeta en moneda extranjera.

Desmonté otro mito viajero en el artículo 4 mitos sobre comprar vuelos baratos que la gente se cree en 2023.

¡A viajar!
Milan